04 okt Pensioen opbouwen als zelfstandige: wat betekent dat bij de online echtscheiding?

Werkt u als zelfstandige, dan ziet uw oudedagsvoorziening er vaak anders uit dan die van een werknemer. Er is meestal geen pensioenfonds dat automatisch premie inlegt. In plaats daarvan bouwt u vermogen op via een lijfrente, banksparen, een eigen beleggingsportefeuille, of gewoon via de winst die in de onderneming blijft staan. Bij de online echtscheiding op gezamenlijk verzoek is het goed om hier samen expliciet bij stil te staan, juist omdat deze vorm van pensioen minder vanzelfsprekend in beeld komt dan een polis bij een pensioenfonds.

Waarom dit anders werkt dan bij een werknemer

Voor pensioen dat via een pensioenfonds of verzekeraar is opgebouwd, bestaat een vaste route: de zogenoemde verevening, waarbij de ene partner recht krijgt op een deel van het pensioen van de ander. Bij zelfstandigen ontbreekt die vaste route meestal, omdat er simpelweg geen pensioenfonds is dat de verdeling administratief afhandelt. Een lijfrentepolis, een bankspaarrekening voor later, of vermogen dat in de eenmanszaak of de bv is opgebouwd, telt in de regel mee als gewoon vermogen. Dat vermogen wordt dan verdeeld of verrekend op dezelfde manier als spaargeld of een beleggingsrekening, en niet volgens de aparte regels die voor pensioenverevening gelden. Voor u als stel betekent dit vooral dat u hier samen goed naar moet kijken, in plaats van te vertrouwen op een automatische afhandeling.

Samen in kaart brengen wat er is

De eerste stap is simpelweg overzicht krijgen. Welke polissen lopen er, welk bedrag staat er op een bankspaarrekening, en welk deel van het ondernemingsvermogen is eigenlijk bedoeld als oudedagsvoorziening? Bij een eigen bv komt daar nog de vraag bij of er een pensioenvoorziening in eigen beheer is opgebouwd, wat vaak een apart punt van aandacht vormt. Zodra dit overzicht er is, kunt u samen bepalen hoe u dit meeneemt in de afspraken: ieder houdt de eigen voorziening, er wordt een bedrag verrekend, of er wordt een andere verdeling afgesproken die past bij de rest van uw vermogen. Precies dit soort afspraken leggen wij met u vast, en de bredere opzet daarvan kunt u teruglezen in ons stappenplan.

Vooruitkijken naar de jaren na de scheiding

Omdat u als zelfstandige zelf verantwoordelijk bent voor uw pensioen, heeft een scheiding soms meer invloed op uw financiële toekomst dan bij een werknemer met een vast pensioenfonds. Valt een deel van het opgebouwde vermogen weg door de verdeling, dan is het verstandig om samen te bespreken hoe u dat de komende jaren weer opbouwt. Dat hoeft geen ingewikkelde exercitie te zijn. Vaak is het voldoende om helder te krijgen wat ieder van u overhoudt, en daar vervolgens uw eigen plan op aan te passen. Binnen de online procedure kost dit overleg geen onnodige tijd: een scheiding kan, als u er samen uit bent, binnen zes weken rond zijn, met een inschrijving die daarna nog anderhalf tot twee weken duurt. Die snelheid staat een zorgvuldige afspraak over uw pensioen niet in de weg, mits u er op tijd samen naar kijkt.

Een afspraak die bij uw situatie past

Geen twee ondernemers bouwen hun pensioen op dezelfde manier op, en dat betekent dat ook geen twee afspraken hierover identiek zijn. De ene zelfstandige heeft alles belegd in de eigen zaak, de andere spaart juist liever apart via een lijfrente om de onderneming hier los van te houden. Met ruim tweeëndertig jaar ervaring in scheidingen op gezamenlijk verzoek merken wij dat stellen die dit onderwerp vroeg in het traject bespreken, uiteindelijk tot een afspraak komen die beide partijen goed voelt. Dat is ook precies waar de online echtscheiding op gezamenlijk verzoek voor bedoeld is: u regelt dit samen, in uw eigen tempo, zonder dat het een onderwerp van strijd wordt.